先日から書いていますコラム
に続き、最終③です。
現在、リバースモーゲージを取り扱う金融機関は現在、46行あるそうです。
各金融機関によって商品内容が違く、一長一短あります。
主な商品の特徴をまとめてみました↓
【三井住友銀行】「SMBCリバースモーゲージ」
融資対象者：満60歳以上
相続人全員の同意書が提出できる方
年金等の安定収入がある方
対象物件：一戸建て
融資条件：担保評価が6,000万円以上 毎月利息払い
融資金額：1,000万～2億円以内（物件の担保評価以内）
金利：短期プライムレート連動長期貸出金利（2017年1月現在は2.475％）
資金使途：自由（事業資金、借金返済、金融商品購入は不可）
対象地域：東京、神奈川、千葉、埼玉、愛知、大阪、京都、兵庫
【三菱東京UFJ銀行】「リバース・モーゲージ型住宅関連ローン（一括借入型）」
融資対象者：満60歳～満80歳の誕生日まで
年金等の安定収入がある方
対象物件：一戸建て
融資条件：担保不動産の評価額の50％で年収400万未満の返済負担率30％以下、年収400万以上の返済負担率35％以下
毎月利息払い
融資金額：建築購入資金100万～5,000万以内、リフォーム工事費用または入居一時金100万～1,500万以内
金利：短期プライムレート連動長期貸出金利（2017年1月現在は2.475％）
資金使途：自宅の建築、リフォーム費用または、高齢者向け住宅の入居一時金
対象地域：東京、神奈川、千葉、埼玉
【みずほ銀行】「みずほプレミアムエイジ」
融資対象者：満55歳以上
戸籍謄本により推定相続人が確定できる方
年金等の安定収入がある方
対象物件：一戸建て・マンション
融資条件：一戸建て（担保評価額2,000万円以上）マンション（担保評価額1坪あたり250万以上でかつ総額5,000万円以上）
融資元金への利息組込返済
融資金額：1,000万～2億円以内（物件の担保評価以内・融資限度額はその50％以内、生活資金に使う）
金利：短期プライムレート+年1.5％（2017年1月現在は2.975％）
資金使途：生活資金、医療費、老人ホーム入居資金、住宅改築費用など（事業資金、借金返済、投資資金は不可）
対象地域：東京、神奈川、千葉、埼玉
【三井住友信託銀行】「リバースモーゲージ（枠内引出自由形）」
融資対象者：65歳以上
遺言信託を利用できる方
年金等の安定収入がある方
対象物件：一戸建て
融資条件：担保評価額8,000万以上 利用した分の利息払い
融資金額：満60歳以上満65歳未満の方は、年齢に応じて担保評価額の5～10％のカードローン型
満65歳以上の方は、担保評価額の50％以内の枠内引出自由型
金利：短期プライムレート+年1.5％（2017年1月現在は2.975％）
資金使途：自由（事業資金、借金返済、金融商品購入は不可）
対象地域：東京、神奈川、千葉、埼玉、愛知、大阪、京都、兵庫
【東京スター銀行】「充実人生（金利連動型）」
融資対象者：55歳以上（配偶者は50歳以上）
年収120万円以上
対象物件：一戸建て・マンション
融資条件：マンションは500万～5,000万以内 利用した分の利息払い
融資金額：500万～1億円以内
金利：預金連動型 基準金利+2.8％（2017年1月現在は2.906％）
資金使途：自由（事業資金、借金返済、金融商品購入は不可）
対象地域：東京、神奈川、埼玉、千葉、大阪、京都、神戸市
【西部信用金庫】「生きいきライフ」
融資対象者：利息払い型・・満55歳以上80歳未満
利息元加型・・満65歳以上80歳未満
年金等の安定収入がある方
対象物件：一戸建て、賃貸併用住宅
融資条件：利息払い型・・500万以上1億円以内 かつ担保評価額の70％以内
利息元加型・・1,000万以上1億円以内 かつ担保評価額の70％以内
（融資限度額はその50％以内、かつ担保評価額が3,000万円以上）
金利：住宅ローンプライムレート+1％（2017年1月現在1.95％）
資金使途：生活資金（事業資金、借金返済、金融商品購入は不可）
対象地域：西武信用金庫の営業地区内
【群馬銀行】「夢のつづき（毎年年金型）」
融資対象者：満60歳～満86歳未満
配偶者条件なし
遺言信託を利用できる方
年金等の安定収入がある方
対象物件：一戸建て・マンション
融資条件：担保評価の50％以内 返済時、売却金額が借入金額を下回っても不足分は請求しない。毎月利息払い
融資金額：100万～1億円以内
金利：短期プライムレート
資金使途：資金使途：自由（事業資金、借金返済、金融商品購入は不可）
対象地域：群馬、東京、神奈川、埼玉、群馬銀行営業エリア
【社会福祉協議会】「リバースモーゲージ（毎月支給の年金型）」
融資対象者：65歳以上
収入が、市区町村民税非課税程度の低所得世帯
今の自宅に住み続ける方
対象物件：一戸建て
融資条件：土地の評価額が約1,500万以上。貸付金額によっては1,000万程度でも可
月額30万以内の年金型
融資金額：担保となる土地評価額の概ね70％
金利：年利3％または毎月4月1日時点の長期プライムレートのいずれか低い利率
資金使途：生活資金のみ
対象地域：全国
など、主なリバースモーゲージ商品をピックアップしてみました。
相続人の同意や年金等の安定収入の有無、遺言信託利用が必須だったりで、
中々ハードルが高いですが、一番の問題は融資条件かと思います。
銀行の出す評価は市場価格とは異なり、低いことが多いですが、
そこから更に融資金額が減ってしまいます。
また、担保評価が〇〇〇万以上となるとそもそも条件に満たない、、という物件も多く、
融資を希望しても難しいという現状があるようです。
しかし、私のところに来られる相談者さんにリバースモーゲージを紹介して、
融資が実行された時は、皆さんの満足度はとても高いです。
「本当に良かった！」と喜ばれます。
色々な事情で資金が必要、でも家には住み続けたい、
というニーズを満たしたリバースモーゲージの需要はこれから益々増えると思います。
そういった需要に対して、融資実行が金融機関も顧客もメリットがある形で行われるように
なると良いと切望しますが、まだまだ課題がありそうです。
リバースモーゲージの相談はお気軽にお問合せくださいね。
住宅ローン問題支援ネット 0120-447-472
