住宅ローンの繰上返済は、ローンを組んだ誰しもが検討する手段でしょう。
〇繰上返済は、利息軽減効果がポイント！
繰上返済とは、毎月の返済とは別に、借入額の全額または一部を返済する方法です。通常の返済では、元金分と共に利息部分も返済しますが、繰上返済の場合、返済額のすべてが現金の返済に充当されます。つまり、無駄な利息を支払わなくてよくなるのです。この効果のことを、利息軽減効果といいます。
〇「期間短縮型」と「返済額軽減型」のうち、おトクなのは・・・
繰上返済には、「期間短縮型」と「返済額軽減型」の2種類があります。「期間短縮型」は繰上返済を行うことにより、返済期間が短くなります。毎月の返済額は変わりません。一方、「返済額軽減型」は、期間は短くなりませんが、毎月の返済額を引き下げることができます。
「期間短縮型」と「返済額軽減型」を比較すると、利息軽減効果は「期間短縮型」の方が大きいため、おトクといえます。
〇宝くじが100万円の当たった！繰上返済をしたときの効果は！？
下記の条件で、「期間短縮型」で100万円の繰上返済を行った場合を考えてみましょう。
＜条件＞
返済方法：元利均等
借入金額：3,000万円
返済年数：35年
返済開始年月：2017年1月
利率（年）：3％
ボーナス返済：無し
〇1年ごと30年後の繰上返済の効果は、10倍以上違う！
1年後に100万円の繰上返済を行った場合、その利息軽減効果は、約167万円になります。100万円の繰上返済をすると、利息が167万円支払わなくてよくなります。
同様に、30年後に100万円の繰上返済を行った場合の利息軽減効果は、約15万円になってしまいます。
図を見ていただければ、その効果の違いを理解していただけるでしょう。
1年後と30年後に100万円の繰上返済を行ったときの、利息軽減効果の差は10倍以上あります。効率的な繰上返済を行うときに大切なのは、返済開始後、いかに早く行うかにかかっています。
〇利息軽減効果を最大限に活用するテクニックとは！
もし可能であれば、1年後といわず第1回目の返済開始時に繰上返済を行うのが、最も利息軽減効果が大きくなります。
これはどのような行為を意味しているのでしょうか。
それは、頭金を増やす行為に他なりません。頭金を増やすことこそ、最高の利息軽減効果を享受することができるのです。
物件価格の100％を借り入れできるローンもありますが、これでは、大きな利息軽減効果を受けることはできません。
頭金をしっかり貯めることこそ、重要なのです。
